Affaires

Comment fonctionnent les 401K?

Comment fonctionnent les 401K?


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

Le terme 401K est devenu assez courant dans le monde de l'investissement et des avantages sociaux depuis que les comptes ont été introduits en 1978. La plupart des employeurs à temps plein offrent aujourd'hui des comptes 401 (k) dans le cadre de leur ensemble d'avantages sociaux, beaucoup offrant des contributions de l'employeur à vous aider à économiser davantage.

Jetons un coup d'œil à certains antécédents de 401k, comprenons leur fonctionnement et aidons à déterminer si vous devriez tirer parti de vos options de 401k.401ks ont commencé en 1978 après qu'une partie de l'Internal Revenue Code a été mise à jour avec l'article 401k indiquant qu'un type spécifique du compte d'épargne-placement qui a permis aux contribuables de faire une pause sur le revenu différé ainsi qu'aux employeurs pour aider avec les cotisations.

CONNEXION: COMMENT FONCTIONNENT LES ALGORITHMES DE NÉGOCIATION D'ACTIONS?

Cela a marqué un changement dans les structures de retraite des employés, abandonnant les retraites et les comptes financés par les employés. Cela a donné aux travailleurs plus de liberté dans l'endroit où ils travaillaient et pendant combien de temps, mais cela a mis toute la responsabilité de la retraite sur le travailleur, pas sur l'entreprise.

Le fait de cotiser à des plans 401k vous permet de reporter l'impôt sur le montant que vous avez cotisé. Cela signifie que les cotisations que vous versez au cours d'un exercice donné sont soustraites de votre revenu brut avant le calcul de votre impôt sur le revenu. Cependant, vous payez toujours de l'impôt sur l'argent, juste au moment où vous retirez l'argent à l'âge de la retraite. En général, les plans 401k vous permettent de commencer à retirer de l'argent à 59 ½, selon les règles de votre plan.

Tout cela peut sembler simple, mais prenons un exemple de la façon dont cela peut être appliqué pour maximiser vos prestations de retraite et minimiser votre fardeau fiscal maintenant.

Exemple d'économies 401k

Si tu fais 100 000 $ par an et vous contribuez 15% de votre salaire, le montant recommandé par les experts, à 401k plans, qui revient à $15,000 par an. Être payé deux fois par mois, vous aurez 24 chèques de paie tout au long de l'année, ce qui signifie que chaque chèque de paie aura $625 dollars déduits avant impôt et placés dans un plan d'épargne 401k.

Lorsque vous produisez des déclarations de revenus à la fin de l'année, votre revenu ne sera plus $100,000, ce sera plutôt $85,000, car vous ne serez pas imposé sur vos 401k contributions. Être taxé $85,000, en supposant qu'il n'y ait pas d'autres déductions, cela signifierait que vous paieriez $14,000 en impôts pour cette année-là, par rapport à si vous étiez imposé sur le plein 100 000 $tu paierais environ 17,5 k $ en impôts. À la fin de la journée, le jeu à 401k vous a permis de sauver 15,000 en revenu, tout en épargnant $3500 en impôts par rapport à si vous aviez juste mis ça 15,000 dans un compte d'épargne.

En fin de compte, cela vous aide à maximiser votre épargne-retraite tout en vous aidant également à économiser de l'argent sur les impôts maintenant. Sans oublier que la plupart des employeurs ont une correspondance de 401 000, donc si votre employeur correspond 75% de vos contributions jusqu'à $5000 (un taux de correspondance quelque peu typique), vous obtiendrez un supplément $5000 en économies de votre employeur, non imposables, que vous n'auriez pas eu auparavant. Cela signifie que participer au plan 401k, dans ce cas, vous a sauvé ou fait de vous, selon la façon dont vous le regardez, à peu près $8500.

En général, vous devez toujours vous assurer de contribuer suffisamment pour obtenir la contribution correspondante complète. C'est essentiellement de l'argent gratuit en plus de votre salaire de base à gagner. Vous ne l'obtiendrez peut-être pas maintenant, mais votre retraite vous remerciera certainement plus tard.

Intérêt composé

L'une des principales raisons de participer à des plans 401k dès que possible est due à l'intérêt composé. En général, vous pouvez gagner environ 6% par an sur vos 401k investissements. Cela signifie que si vous investissez $10,000 une fois à 25 ans, à 65 ans, ce sera $120,000. C'est simplement ce qui se produit lorsque l'argent est autorisé à générer des intérêts chaque année, mais l'effet est maximisé au fur et à mesure que vous laissez l'argent sur le compte. Contribuant 10,000 à 35 ans ne se transformerait qu'en $60,000 à la retraite. Ce n'est que 10 ans plus tard, mais c'est la moitié de l'argent de la retraite. Commencez à épargner tôt et commencez à épargner autant que possible.

Maintenant, il existe également un autre type de plan 401k, qui ne vous permet pas de reporter l'impôt et vous fait plutôt payer des impôts sur vos cotisations maintenant. Il y a quelques avantages à ce plan appelé Roth 401k.

Roth 401k

Les contributions Roth fonctionnent essentiellement de la même manière que le simple fait de placer de l'argent dans un compte d'épargne au moment des impôts. En d'autres termes, vous êtes toujours imposé sur vos cotisations l'année où vous les avez versées. Cependant, vous n'êtes pas imposé sur cet argent dans environ 40 ans lorsque vous le retirez.

En fin de compte, cela signifie qu'au cours de votre vie, votre fardeau fiscal est plus faible en nombre. Être taxé $10,000 des contributions est financièrement inférieur à celui d'être imposé 100 000 $ dans 40 ans quand tu prends ça $5000 en dehors. En gros, c'est la différence de $2,400 en impôts versus $24,000 en impôts. C'est beaucoup d'argent, mais Roth signifie que vous assumez tout le fardeau fiscal maintenant, ce que certaines personnes voudront peut-être éviter.

Il y a une autre note à mentionner ici. Le gouvernement américain a un plafond de 401 000 contributions. Au cours de l'exercice en cours, le plafond est $19,500. Cela ne s'applique qu'à vos cotisations, pas aux cotisations de contrepartie de l'employeur. Cette casquette est également différente si vous avez terminé 50 car l'IRS permet une $6500 en contributions de «rattrapage» en plus de Limite de 19,5 K $.

CONNEXES: COMMENT LES INGÉNIEURS PEUVENT SE MARCHER POUR OBTENIR UN EMPLOI

Alors, devriez-vous contribuer à un 401k avant impôt ou à un Roth 401k? Si vous gagnez beaucoup d'argent chaque année, ce qui signifie que vous tombez dans une tranche d'imposition élevée, il est probablement préférable de contribuer à un 401k avant impôt. Cependant, si vous n'êtes pas dans une tranche d'imposition élevée, Roth est probablement la bonne voie à suivre.

Vous pouvez également investir dans les deux et changer à tout moment. Une règle générale consiste à investir dans Roth au début de votre carrière, puis à passer à avant impôt à mesure que vous vieillissez. Cependant, ce qui est le mieux pour votre situation spécifique ne peut vraiment être déterminé qu'en calculant les chiffres.

Quand votre épargne-retraite est-elle acquise?

Alors, une fois que vous avez économisé tout l'argent dont vous avez besoin pour la retraite, quand l'obtenez-vous réellement? Chaque plan est différent et suit généralement un calendrier d'acquisition. Les règles générales sont que vous ne pouvez pas retirer de l'argent sans frais avant 55 ou 59 ans, selon le plan. Cependant, vous pouvez retirer l'argent à tout moment, vous devrez simplement payer des frais élevés avant l'heure fixée.

L'argent est toujours à vous, il a juste quelques règles sur la façon dont vous pouvez l'utiliser avant l'âge de la retraite. Cela dit, de nombreux plans 401k vous permettent également de contracter des prêts à faible taux d'intérêt en utilisant l'intégralité de votre montant 401k comme garantie. Cela peut fournir un réconfort à 401000 participants s'ils tombent un jour dans des moments difficiles.

Les plans 401k sont également plus que simplement définir et oublier les plans. Non seulement vous donnez de l'argent, mais vous décidez comment l'argent est investi et alloué. En fonction de votre âge, vous voudrez définir le risque approprié. La plupart des plans 401k, sinon tous, auront des portefeuilles spécifiques que vous pouvez sélectionner en fonction du moment où vous prévoyez votre retraite. Celles-ci seront gérées et constituent en général certains des moyens les plus sûrs de gérer les risques dans votre compte.

Cependant, si vous avez de l'intelligence en matière d'investissement ou si vous souhaitez simplement être plus risqué avec votre argent en espérant un rendement plus élevé, vous pouvez définir votre propre portefeuille d'investissement en tirant davantage parti de votre argent dans des actions ou des fonds plus volatils. Cela vous offre plus de possibilités de croissance importante, mais cela signifie également que vous pourriez perdre de l'argent si vous ne faites pas attention.

Les plans 401k, au moins aux États-Unis, sont parmi les moyens les plus puissants de tirer parti de vos revenus et de faire fructifier votre argent. Si vous n'avez pas de plan 401k via votre employeur, examinez d'autres comptes d'investissement comme les IRA. Ceux-ci fonctionnent de la même manière que 401ks, mais dépassent un peu la portée de cette vidéo.

À la fin de la journée, assurez-vous d'épargner pour la retraite le plus tôt possible. Cela vous permettra de maximiser les intérêts composés et de transformer vos contributions initiales autant que possible.


Voir la vidéo: What is a 401k? (Décembre 2022).